医療保険

保険選びはどのように選んだら良いのか、迷ってしまいますね。時代のニーズに答えてたくさんの医療保険が販売されています。健康のことを考えると、値段だけで選ぶのはおすすめしません。今、公的な介護や医療の保険はどのような方向へ向かっているのでしょうか。医療保険の必要性と、医療保険がどのような保険なのかを紹介します。

遠い将来のことは解らないけれど、近い将来のことなら考えられる、という人はいませんか？スポーツをしたときとか、車を運転したときとか、考えられるけがや病気はいろいろあります。どんなライフスタイルで、どんな年代であっても備えたいものです。今は更新型といって決められた期間が経過したら保険料が上がる医療保険が一般的です。更新のときには新しい商品も出て、切り替えを勧められたりもします。そういったことも考えると、まず目先の10年を考えるようにしたいですね。

生命保険と医療保険の違い

生命保険にも入院給付金がついています。生命保険の特約が手厚くなったものが医療保険と考えて良いでしょう。生命保険との違いは、生命保険の場合、主契約（メイン）を減額したり更新すると、特約部分がなくなってしまうことです。大事にしている生命保険の特約についている、入院の特約は、3泊4日からの保障や7泊8日の保障が少なくありません。

定期保険・終身保険

医療保険も生命保険やガン保険のように、期限付きの定期保険と期限がない終身保険に分かれます。定期保険は、働き盛りの人や生活している上で病気やけがが気になる人が、今持っている保険より保障を厚くしたいというときにおすすめです。

本人型・夫婦型

被契約者本人に奥さんやお子さんをつけることができます。保険料は１人1人保険に入るよりはずっと安くなります。ただし、保険に入っている家族の誰かが入院し、入院限度日数を超えて他の人が入院したときに保障されない、なんてこともあります。

入院給付金日額

入金給付金日額は、範囲内であれば5.000円でも20.000円でもつけてもらえます。入院したときの1日の自己負担額は15.000円と言われているので、もし自分が入院したときに手持ちのお金でどれだけ支払えるのだろう？ということを考えるのが良いと思います。もし入院費を自分で支払えるのであれば、あまり重視しなくても良いでしょう。

入院日数の限度

入院給付金日額は、その医療保険によって1泊2日だったり日帰り入院も保障してもらえます。ではどのくらいの期間を保障してもらえるのかというと、60日や180日、240日など様々です。180日＝半年も入院しないと思っても、病気が再発したということもあります。ただし「1入院限度」と書かれている場合は、違う病気やけがで入院すると、また決められた日数を保障してもらえます。

特定疾病特約

医療保険の中には生活習慣病を重視したものや、女性特有の病気を重視した医療保険などがあります。生活習慣病や女性疾病のときは、通常の入院給付金に上乗せして支払われます。

通院療養保険金

入院給付金をつけるとつけることができる特約です。セットの場合もあります。1.000〜3.000円が主流で、通院したときの交通費などに使えます。

手術給付金

日帰り手術でも保証してくれる医療保険があります。スポーツで指を骨折した、というときも支払われます。

健康ボーナス

無事故給付金とも言われます。学資保険でも入学準備として受け取ることが多い給付金です。その都度受け取ることもできますし、満期でまとめて受け取ることもできます。健康ボーナスで保険の見直しをしたり、解約返戻金として受け取ったりと様々な使い道があります。

入院したらどのくらいの費用がかかるのか？をまとめてみました。

糖尿病

平均入院日数12.8日、全額負担で約88万4000円、2割負担で約5万8000円、3割負担で約8万8000円、定職者で有給を利用しなければ、12.8日分の収入が減ります。

検査入院

平均入院日数2.0日、全額負担で約6万円、2割負担で約1万2000円、3割負担で約1万8000円、定職者で有給を利用しなければ、2日分の収入が減ります。

※会社によっては健康保険組合から支払いがあったり、休業補償してもらえる場合もあります。

アリコ「すこしであんしん終身医療保険」

アリコには豊富な女性向け、子供向けなど様々な医療保険があります。「すこしであんしん終身医療保険」は医療保険が一生涯続く保険です。病気やけがの入院は1入院60日まで、生活習慣病の入院は1入院180日までと、病気によって保障の日数が違うところが安い理由です。

アフラック「EVER（エヴァー）」

保険料が上がらないことで有名なアフラックの医療保険です。生命保険や医療保険の多くは期間が来ると更新があり、年齢に合わせて保険料が上がります。定年を迎えて高い保険料を払い続けるのが嫌な人におすすめです。

ソニー損保「SURE（シュア）」

1家庭で保険に入っている数は4〜5個が普通のようです。ガンが気になる人は生命保険、医療保険のほかにガン保険に入っている人も少なくありません。ソニー損保の「SURE（シュア）」なら普通の病気・けがにガンの保障がついています。ガンで入院した場合は入院給付金が倍額、日数が無制限になります。ガン保険も入院給付金や通院給付金などがついて、医療保険とよく似ています。2重に入っていた人におすすめです。

アメリカン・ホーム・ダイレクト「Life Size（ライフサイズ）」

自分で好きなように保険料や保障額を設定できます。入院療養一時金・通院療養保険金は入院給付金にセットになっています。余計な特約をつけず、シンプルにすることもできますよ。

AIU「スーパー上乗せ健保」「ピットイン」

「スーパー上乗せ健保」は、個室に入院したときの差額ベッド代や親族付き添い人の付添い費、ホームヘルパーの雇い費、託児所預け費などが保障されます。「ピットイン」は入院することによって収入が減ったときに所得を保障してくれる医療保険です。「スーパー上乗せ健保」は主婦の方や家庭従事者に、「ピットイン」は働き盛りの人におすすめです。

社会保険制度には、（公的）医療保険制度・年金保険制度・特別障害給付金制度などがあります。2001年1月から医療保険制度・老人保険制度が改正されました。改正の内容は、老人の場合1割負担に、負担能力や医療を受ける度合いに応じた高額療養費の見直し、介護保険料に上限を設定しました。2002年10月には国民健康保険制度が改正されました。老人保健の対象者が70歳から75歳に引き上げられ、3歳以上75歳未満の人は、自己負担額が2割から3割になりました。また、2006年10月からは70歳以上の方で定職者並みの所得がある人の自己負担限度額が、現役より少ない「一般」として扱われることになりました。そして高額療養費の自己負担限度額も上がりました。このほかにも、入院時生活療養費として居住費の負担が増えたり、出産育児一時金が増額されたりと変更されています。出産育児には手厚く支給し、高齢者や病気療養の人は苦しくなってきそうです。このように少しずつ見直しされ、医療費の負担が増えてきているのです。

高額医療費

患者が負担する限度額を超えた場合、高額療養費として払い戻されます。

訪問看護

介護保険または国民健康保険を受け取る人で在宅療養中の人は、訪問介護を受けることができます。自宅での介護やリハビリテーション、生活などに関する相談、行政機関や制度の情報提供などがしてもらえます。

中央社会保険医療協議会

介護保険の給付内容など、医療に関連することについて審議を行う組織です。委員は国民健康保険の保険者、支払いをする事業主、診療する医師や薬剤師、公益代表する委員で構成され、公平に審議されます。